版乙肝投保指南

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明亚经纪陈启斌（转载请注明出处）

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明亚经纪陈启斌

我国约有1.2亿乙肝病毒携带患者，每10个人就有1个人承受乙肝的困扰，占全球乙肝病毒携带病例的三分之一，因此我国是“乙肝大国”。

乙肝病毒是造成原发性肝癌的罪魁祸首，80%原发性肝癌与其有关。

本文为大家详解乙肝患者投保指南，看看有哪些可带病投保的公司可以选择。

01乙肝=乙型肝炎？详解乙肝四大分类

乙肝是统称，并不等于乙型肝炎。

按照各项指标，乙肝可分四类：

按肝功能是否正常，乙肝分为乙肝病毒携带和乙型肝炎：

●乙型肝炎患者肝功能受到损害，指标异常，较为严重需安排治疗。

●乙肝病毒携带患者的肝脏功能正常，不需要进行抗病毒治疗，可以正常的工作生活。

根据乙肝五项检查（两对半），可分大三阳、小三阳以及乙肝病毒携带：

乙肝患者在配置保险之前，要先搞清楚自己的疾病情况，才好根据病情进行投保分析和产品筛选。

02乙肝患者配置思路

有思路不迷路，整理了三点指南：

1、争取乙肝标体承保：

乙肝携带乙肝小三阳还是有机会标体承保，因为风险点在于肝，当然要争取肝脏不被除外承保。

2、争取最少复查资料：

乙肝投保一般需准备五项检查：

两对半，肝功能，肝B超、乙肝DNA、乙肝AFP

不同公司要求不一，最少只需三项检查：

两对半，肝功，肝B超；

每次检查，对投保人就是一次炸弹引爆（体检结果都是未知），我们优选复查项目少的公司投保！

3、尽量投保可复议公司：

复议：被保司除外/加费承保，身体恢复正常，向保司申请取消加费/除外承保。

乙肝是可逆疾病，现在是小三阳，通过个人免疫力有机会恢复到正常。

乙肝患者优选可复议公司投保，避免除外承保后无法复议。

03哪些公司对乙肝更友好？

先上结论：

1、中外合资：瑞泰（产品好）、中意、同方、中英（复查少）；

2、民营梯队：昆仑（产品好）、信泰、横琴（产品略差）、华夏（复查少但无复议）

04可以推荐一些产品给我吗？

1、中外合资梯队：

瑞泰人寿：瑞泰乐享安康（6.0产品）

中意人寿：中意悦享安康（全能版）（6.0产品）

同方全球：同方全球「新康健一生」（多倍保）（6.0产品）

中英人寿：中英人寿安享一生（5.0产品）

2、民营梯队：

昆仑健康：昆仑健康保普惠多倍版（6.0产品）

信泰人寿：信泰如意久久守护（5.0产品）、信泰达尔文5号焕新版（4.0产品）

横琴人寿：粤港澳大湾区重疾A（3.0产品）

华夏人寿：华夏福（多倍3.0版）（5.0产品）（无复议）

05乙肝投保注意点

想要投保心仪的保险产品，要注意以下几点：

①如实告知：如实告知是购置保险产品的原则，对于带病投保人群更应该谨慎遵循。对于保险公司和产品所问询的身体状况、既往病史等内容，要如实回答，避免日后发生理赔纠纷。

②优选人工核保产品：如果体况不单一，建议选人工核保的产品，网销的智能核保产品只适合体况单一的人群。

③找经纪人多产品同时投保：选择多家保险公司、多款产品尝试投保，比较核保结论，选择对自己最有利的产品。

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